2023年6月29日 12時33分（日本時間）
ムハンマド・ビラルさんは、パキスタンにいる妻と両親に毎月1,000ドルを送金するために、灼熱のドバイの送金所の外で順番を待たなければならなかったが、送金1回あたり約7ドルの費用がかかった。
それ以来、彼は送金手数料なしで即座に送金できるアプリに切り替え、暗号通貨やブロックチェーンサービスを利用して迅速かつ安価に送金できるアラブ首長国連邦の移民の増加に加わった。
「もう、行列に並ぶ必要はありません」と、27 歳のカスタマー サービス エージェントのビラルさんは言いました。
「自宅で携帯電話から手続きをすると、数秒以内にお金が送金されます。」
ブロックチェーンデータプラットフォームのチェイナリシスによると、中東と北アフリカは昨年世界で最も急速に成長した仮想通貨市場で、同地域への仮想通貨送金は6月までの1年間で48％増の5,660億ドルとなった。
送金や貯蓄のための暗号通貨の使用と、ますます寛容になっている規制が、この地域の成長を促進していると付け加えた。
UAEはドバイを「完全にブロックチェーンを活用した最初の都市」にする計画を立てており、暗号通貨産業のハブとなることを目指してデジタル資産に関する法律と規制システムを整備している。
ドバイに拠点を置くフィンテック企業PyyplのCEO、アンティ・アルポネン氏は、2017年の公開以来、500万人がこのアプリをダウンロードしたと述べた。
「当社のユーザーの80パーセントは移民であり、その数はここ数年で急激に増加しています」と彼はトムソン・ロイター財団に語った。
昨年の市場暴落で多くのデジタルコイン保有者が多額の損失を抱えているにもかかわらず、仮想通貨は従来の銀行や送金サービスよりも有利な条件を提供していると移民労働者らは語った。
フィリピンの母親と妹に送金するために暗号通貨とPyyplを利用している30歳のパティシエ、ジェラルド・ディンガル氏は、「暗号通貨なら手数料はほぼゼロで、簡単、即時、そして安全だ」と語る。
しかし、そのようなプラットフォームはユーザーを詐欺や非常に不安定な通貨のリスクにさらしている、とイギリスの都市ニューカッスルにあるノーサンブリア大学の暗号専門家であり国際開発の助教授であるピート・ハウソン氏は述べた。
「この種のプラットフォームを使用する場合、ユーザーの資金は保証されません」 [crypto and blockchain-based apps]銀行と同じだ」と彼は言った。
移民は価値を求める
国連資本開発基金の昨年の報告書によると、UAEの人口930万人のうち90％近くが移民で、その多くはインド、パキスタン、バングラデシュ、インドネシア、エジプトからの出身だ。
彼らは母国への送金に数十億ドルを費やしているが、大半は肉体労働者で、UAEで銀行口座開設に必要な最低月収5,000ディルハム（約1,350ドル）を稼いでいないという。
労働移動研究者でバングラデシュ移住研究センターのコーディネーターであるモハマド・ジャラル・ウディン・シクダー氏によると、移民は安価な現金送金サービスもよく利用しているという。
「移民は一銭一銭を注意深く考えます。 銀行に行ったり、何らかの形で送金したりすると、高額な手数料がかかります」と彼は言いました。
UAE の送金サービスでは通常、取引ごとに 25 ディルハムの定額手数料がかかります。
しかし、銀行や金融当局などの仲介者を介さずにオンラインでユーザー間の「ピアツーピア」送金を可能にする暗号通貨の方が、さらに価値がある可能性があります。
移民はクレジットカードや仮想通貨交換所を使って仮想通貨を購入し、家族のデジタルウォレットに即座に送金できる。 その後、彼らの親族は仮想通貨を現地通貨に両替する必要がある。
送金コストは、使用するアプリと送金先の国に応じて、通常、無料から 0.5% の範囲です。 通常、現地通貨との両替にも手数料がかかりますが、一部のサービスでは 1 セント程度の手数料がかかります。
不安定な市場
湾岸地域の暗号通貨サービスが利益を上げる中、銀行やその他の金融機関も技術開発を利用して、出稼ぎ労働者が本国に送金するのをより簡単かつ安価にしようとしている。
UAEの中央銀行は、国境を越えた支払いを緩和し、金融包摂を改善するのに役立つと主張する「デジタルディルハム」通貨を発表した。
3月にはインド準備銀行と、送金や貿易のための国家デジタル通貨の国境を越えた取引を促進するための共有インフラストラクチャを試験的に導入する契約を締結した。
UAEの送金業界の業界団体である外国為替送金グループは、2022年の年次報告書の中で、その会員も需要に応えてモバイル決済やデジタル決済の提供を増やしていると述べた。
しかし、仮想通貨で現金を保有していた移民の中には、よりリスクの少ない選択肢を探していると言う人もいる。
アラブ首長国連邦（UAE）のエジプト人移民、アーメド・アブデル・ファッタさんはかつて暗号通貨に投資したり送金したりしていたが、2022年の市場暴落後、デジタル資産に対する信頼を失い始めた。
「投資額の半分以上を失いました」と運転手のアブデル・ファッターさんは語った。
「非常に不安定な市場です。 だからこそ私は仮想通貨への投資をやめ、今は他の選択肢を考えているのです。」
ハウソン氏は、より優れた安全な選択肢が存在する場合、暗号通貨とブロックチェーンサービスの採用は制限されるだろうと述べた。
「仮想通貨は移民にとって、そうでなくなるまでは役に立つ」と彼は言う。
「ブロックチェーンは、政治機関や金融機関を信頼できない場合に役立ちます… [but] 物事がうまくいかなかったとき、誰も責任を負いたくないのです。」
